Multa lume printre care ma aflu si eu au luat credite in CHF. Avantaje la prima vedere au fost multe. Tendinta aparenta de scadere a CHF, dobanda mica, suma mai mare echivalata in lei la acelasi venit cumulat pe familie, Etc. DAR.....de un timp observ ca valuta incepe din nou sa prinda putere in fata monedei nationale Leul. Acum, dupa mici calcule, la cursul de astazi al francului, care e cu peste 800 de lei vechi mai mare decat cand am contractat creditul incep sa vad ca deja am pierdut 40.000.000 si asta numai din diferenta de curs valutar. Oare unde se va opri cursul CHF in perioada urmatoare, in anii urmatori? Va mai creste, va cobora cursul? astept pareri si opinii

40.000.000? da ce credit ai? cum ai calculat aceasta pierdere? in cat timp...

Credit imobiliar?

Credit imobiliar pe 25 de ani la o suma de 49.000 de CHF si un curs valutar de 19570 la primirea creditului iar astazi cursul este undeva la 20399. deci 20399-19570=829x49000=40621000 rol

E per total credit deci, in urmatorii 25 de ani nici nu vei simti cei 4000ron in plus de acuma...Dobanda la creditul initial de 90022ron sau 94022 cam tot pe acolo e. Ceva mai mare rata. Mai nasol va fi daca creste si mai mult...

la CHF riscul valutar e un pic mai mare deoarece cursul CHF/RON rezulta din cursul EUR/RON si cel EUR/CHF. volatilitatea potentiala e mai ridicata.
daca cursul EUR/CHF e relativ stabil atunci vei prelua doar volatilitatea cursului EUR/RON. insa daca incepe sa varieze si cursul EUR/CHF atunci vei prelua doua volatilitati. nu vreau sa ma gandesc ce se intampla daca leul se depreciaza in raport cu euro si la randul lui euro se depreciaza in raport cu francul elvetian.

pe langa acest risc valutar trebuie sa iei in calcul si riscul de rata a dobanzii la CHF. acum dobanda la CHF e destul de redusa (rata de politica monetara de la Bnaca Nationala a Elvetiei nu de la bancile noastre) dar daca va incepe sa creasca sustinut atunci sa fii sigur ca banca de la care ai luat credit in CHF iti va creste dobanda (asta, desi ma indoiesc, daca nu ai rata fixa de dobanda pe toata durata creditului) pentru ca ea trebuie sa refinanteze portofoliul de credit ipotecare pe 25 de ani si il va refinanta la o dobanda mai mare.

in concluzie, daca lucrurile merg bine creditele in CHF pot fi o afacere. dar sunt mai riscante decat un credit in moneda in care iti iei salariul
ca parte pozitiva e faptul ca francul elvetian e una dintre cele mai stabile monede din lume.
ca parte negativa e faptul ca momentan dobanda la franc elvetian e foarte redusa si mai jos de atat nu prea se mai poate duce. so mai nasol, in ultimul an Banca Nationala a Elvetiei a crescut usor rata dobanzii pentru a calma presiunile inflationiste de la ei.

Principalul avantaj la creditele in CHF e acela ca datorita dobanzii mici (3,9%) ai acces la o suma mai mare de bani decat in lei sau euro, cu alte cuvinte poti lua un credit mai mare cu acelasi venit net pe familie. Majoritatea bancilor iti ofera dobanda fixa primul an dupa care treci pe dobanda variabila; in cazul in care dupa 2-3ani observi ca lucrurile scapa de sub control - ti-a crescut rata foarte mult, majorari de dobanzi,etc - exista mereu posibilitatea unei refinantari de la alta banca cu o dobanda mai buna, sunt multe banci care vor fi mai mult decat incantate sa iti refinanteze creditele.... iar in anii ce vor veni o sa apara tot mai multe produse de creditare specializate pe refinantari de credite imobiliare/ipotecare. Totul e sa fii informat si sa fii pe faza!

mai exista varianta cu schimbul de valuta pentru 100 de euro. nu stiu daca mewrita insa

si nu impune si costuri de schimbare a ipotecii?

oricum daca schimbi CHF vei schimba pe o moneda cu o dobanda mai mare. poate doar daca schimbi in yeni japonezi sa ai o rata de dobanda mai mica sau egala.

fluctuatiile cursurilor RON cu diferite monede sunt normale. acum pierzi la rata dar poti castiga daca leul se va intari fata de CHF. trebuie sa gandesti pe o perioada mai lunga de timp.

ganeste-te la cei care au luat credit in euro cand era euro 37.000. cand a ajuns euro 41.000 cred ca mai aveau putin si isi blestemau ziua cand au semnat contractul. daca au rezistat si nu au refinantat si au ramas pe euro gandeste-te cat s-au bucurat si felicitat cand euro a ajuns 32.000. acum din pacate euro a luat-o din nou in sus spre 34.000. unii se bucura altii nu.

important e ca la momentul creditului sa te orientezi spre o moneda care sa fie supraevaluata in raport cu moneda in care iti incasezi salariul (sau in functie de care ti se calculeaza salariul).

This post has been edited by daniel_p: 17 Sep 2007, 13:04

Slutare,
Urmeaza sa iau si eu un credit ipotecar in franci elvetieni cu 4.5% dobanda variabila (Credit Europe Bank), cca 70000, pe o perioada de 30 ani.
M-ar interesa in mod deosebit daca cineva poate sa-mi spuna la cat se ridica toate cheltuielile ce implica un astfel de credit. Ma refer la taxele notariale, ipotecare, de evaluare, de retragere bani din cont, etc.
Nu am facut inca dosarul de preaprobare si consilierul de credite la care am apelat nu a stiut sa-mi spuna o suma apropiata de realitate (a incercat sa-mi zica in mare,dar cand l-am intrebat de ce nu aminteste de comisionul de retragere numerar, pierderi la transformarea din CHF in RON (adica ce va incasa vanzatorul) s-a razgandit).
Daca cineva care a mai trecut prin asa ceva ma poate lamuri, i-as fi recunoscator.
Multumesc anticipat DaciaClub!

Eu cand am luat, daca viitorul beneficiar a ridicat banii din cont dupa o sapatmana nu i-a fost luat nici un fel de comison. Pierderile de transormare chf in ron este echivelentul transormarii a chf in lei ron. A treia luna o sa platesti un comison de care nu o sa fi anuntat. Este un comison de neutlizare si este o suma infirma. Eu am platit undeva la 2 CHF

This post has been edited by Iuliutz: 31 Oct 2007, 10:00

Poti sa detaliezi putin, te rog?
Cu ceva sume daca s-ar putea. Multumesc anticipat!

Sume nu pot sa iti spun decat pentru cazul meu. Eu am luat pe 25 de ani la un venit de 1700 ron aproximativ 49000 CHF. Am o rata de 281 CHF.